در این مقاله به سراغ موضوع مشاور مالی و اقتصادی رفته‌ایم؛ موضوعی که همانند موضوعات دیگر برای اشراف بیشتر به موضوعات اقتصادی اهمیت دارد و به آن نیاز پیدا خواهیم کرد. زمانی که شما سرمایه و پولی در اختیار دارید و می‌خواهید برای آن یک برنامه ریزی صحیح انجام دهید، باید همانند مراجعه به پزشک به یک مشاور مالی و اقتصادی مراجعه کنید و وظایف مشاور مالی و یا به عبارتی وظایف مشاور اقتصادی و قیمت او را بدانید.
زمانی که ما نیاز به پزشک داشته باشیم و یا برای بررسی میزان سلامت خود هر چند وقت یک بار به پزشک متخصص و حاذقی مراجعه می‌کنیم؛ درحالیکه برای موضوعات اقتصادی ترجیح می‌دهیم خودمان تصمیم بگیریم. این درحالی است که وجود افراد متخصصی مانند مشاوران مالی کمک بهتری به تصمیم گیری مالی خواهد کرد.
اغلب افراد دلیل عدم مراجعه خود را بی‌اعتمادی عنوان می‌کنند؛ درحالیکه این روزها موسسات مختلفی تنها در این زمینه شروع به فعالیت می‌کنند و مشاوران بسیار قابل اعتماد و باتجربه‌ای دراختیار دارند که به شما این اطمینان را می‌دهند که خیالتان از بابت محرمانه ماندن اطلاعات راحت باشد.
وظایف مشاور مالی یا همان وظایف مشاور اقتصادی همانند قیمت مشاور مالی و قیمت مشاور اقتصادی بسیار متنوع است. این نوع از مشاوران وظیفه دارند تا با توجه به شرایط کنونی شما توصیه‌هایی برای انواع سرمایه گذاری ارائه کنند. اما مشاور مالی و مشاور اقتصادی کیست؟ در ادامه ما را همراهی کنید تا در این مورد اطلاعاتی بیشتری به دست بیاوریم.
مشاور مالی و اقتصادی کیست؟
مشاور مالی و اقتصادی درواقع فردی است که به افراد حقیقی و حقوقی در جامعه کمک می‌کند تا بهتر بتوانند سرمایه خود را مدیریت کنند. این نوع از مشاوران عمدتا به صورت حرفه‌ای به ارائه توصیه‌هایی در زمینه سرمایه گذاری، بیمه، مسکن، تامین مالی جهیزیه و دانشگاه، بازنشستگی و و دیگر هزینه‌ها می‌پردازند. وظایف مشاور مالی به این صورت است که باید بر اساس اهداف و نیازهای مالی افراد به آنها پیشنهادات مفید و کاربردی بدهد.
در برخی از کشورها مانند امریکا مراکز مالی و اقتصادی وجود دارند که با توجه به توان مالی و نیاز شما، به شما مشاوران مالی معرفی می‌کنند. با توجه به ابهاماتی که افراد در ارتباط با نوع سرمایه گذاری و بازارهای سرمایه‌ای دارند، مشاور مالی و اقتصادی کمک می‌کند تا متناسب با شرایط موجود بهترین راهکار را با توجه به گزینه‌هایی که در ادامه می‌آید ارائه دهند.
- وظایف مشاور مالی
- ارائه راهکار در ارتباط با گزینه‌های موجود سرمایه گذاری
- برنامه ریزی مالی و بودجه‌ای
- استفاده بهینه از سبد سرمایه گذاری
- پیشگیری از اشتباهات مالی افراد
- بررسی امور مالیاتی
گاهی اوقات وظایف مشاور اقتصادی محدود به یک یا دو مورد از موارد بالا می‌شود و این مشاور مالی و اقتصادی تنها در برخی از آنها تخصص دارد. اما بهتر است به سراغ فردی بروید که در بیشتر این زمینه‌ها متخصص است.
اهمیت این موضوع زمانی بیشتر می‌شود که در هنگام نوسان بازار مشاور مالی و اقتصادی بتواند مسیر را به درستی برای شما ترسیم کند. برای مثال اگر بازار برای سرمایه گذاری در زمینه خرید طلا مناسب باشد و او به شما خرید خودرو را پیشنهاد بدهد، یعنی شما ضرر کرده‌اید و او نتوانسته وظایف مشاور اقتصادی را به درستی انجام بدهد.
پیدا کردن مشاور مالی و اقتصادی
شما باید خواسته خود از مشاورتان را ابتدا مشخص کنید و اینکه چه سوالی در ذهنتان دارید. آیا به دنبال بهترین سرمایه گذاری هستید؟ آیا در تناسب دخل و خرج با مشکل روبرو هستید؟ یا به دنبال راهی برای صاحب خانه شدن هستید.
گاهی اوقات هر کدام از این سوال‌ها را یک مشاور می‌تواند پاسخ دهد و در این صورت باید به دنبال پیدا کردن یک مشاور متخصص بروید و گاهی اوقات یک نفر در همه این موضوعات تجربه دارد و می‌تواند به شما کمک کند. پس از تخصص مشاوری که می‌خواهید آن را انتخاب کنید مطمئن شوید.
علاوه بر همه اینها باید مشاور با سطح ریسک پذیری شما نیز همخوانی داشته باشد و در تضاد با توان و خواسته‌های شما ایده ندهد. گاهی اوقات برخی مشاوران بدون در نظر گرفتن میزان ریسک پذیری مراجعان، برای همه آنها یک نسخه را تجویز می‌کنند؛ که این موضوع باعث شکست گزینه‌های روی میز می‌شود. مشاورانی که تنها به فکر پول گرفتن هستند هم گزینه‌های خوبی نیستند و فقط زمان و سرمایه شما را هدر می‌دهند.
همچنین مشاوری که نتواند راهکار مفید ارائه دهد و فقط به تئوری‌ها بپردازد مشاور خوبی نیست. مشاورانی هم که نیازهای مالی و اولویت‌های شما را نادیده می‌گیرند نیز مشاوران خوبی نیستند. یک مشاور خوب باید بتواند نیازها و اولویت‌های شما را همگام با یکدیگر درنظر بگیرد و برای هر مراجعه کننده گزینه منحصر به فردی را ارائه دهد.
منبع : کلید
بدون دیدگاه